【他山之石】新政：鼓勵(lì)設(shè)立民營銀行 金融扶持小微企業(yè)

文章來源：石家莊新聞網(wǎng)       發(fā)布日期：2014-07-04 12:00:00    點(diǎn)擊：534次

     “貸款難”一直是小微企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸，為鼓勵(lì)銀行向小微企業(yè)放貸，《意見》提出，將增加信貸，助推小微貸款“兩個(gè)不低于”。其中，提高小微企業(yè)信貸在目標(biāo)考核中的權(quán)重，在新增信貸中增加小微企業(yè)貸款份額，確保全年小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均水平、增量不低于上年同期水平。

??積極支持符合條件的小貸公司、中介機(jī)構(gòu)積極參與票據(jù)代理、承兌等業(yè)務(wù)，促進(jìn)銀行票據(jù)、商業(yè)票據(jù)加快流轉(zhuǎn)。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)改進(jìn)績(jī)效考核機(jī)制，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)狀況和內(nèi)控水平，適度提高對(duì)小微企業(yè)的不良貸款容忍度。

??豐富金融服務(wù)方式

??完善、推廣小微科技信貸服務(wù)模式，并鼓勵(lì)銀行開發(fā)適應(yīng)小微企業(yè)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品和抵(質(zhì))押方式，不斷提高小微企業(yè)信貸創(chuàng)新產(chǎn)品占比；積極開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、訂單質(zhì)押、倉單質(zhì)押、保單質(zhì)押等抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

??針對(duì)不同類型、不同成長(zhǎng)階段小微企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，為其定制特色產(chǎn)品，大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈融資、商業(yè)圈融資和企業(yè)群融資；有序開辦商業(yè)保理、金融租賃和定向信托等融資服務(wù)；不斷擴(kuò)大貿(mào)易保險(xiǎn)項(xiàng)下的融資規(guī)模。

??每年安排不少于5億元再貼現(xiàn)額度，專項(xiàng)用于支持全市小額票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展。依托河北省小額票據(jù)貼現(xiàn)管理石家莊分中心，專項(xiàng)支持小微企業(yè)簽發(fā)持有的300萬以下商業(yè)匯票融資，拓寬小微企業(yè)融資渠道。

??強(qiáng)化小微企業(yè)信息服務(wù)

??促進(jìn)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)整合，提升單個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模實(shí)力，拓展企業(yè)債、公司債、再擔(dān)保等業(yè)務(wù)承接能力；積極吸引國內(nèi)優(yōu)秀擔(dān)保機(jī)構(gòu)在我市落戶，鼓勵(lì)有條件地區(qū)成立非盈利性的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，充實(shí)完善融資擔(dān)保體系，為我市廣大小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

??借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和現(xiàn)代物流管理，加強(qiáng)對(duì)資金流、信息流、實(shí)物流的有機(jī)整合，重點(diǎn)加大對(duì)小微企業(yè)的金融支持；建設(shè)科技金融服務(wù)聯(lián)盟，整合政府、金融機(jī)構(gòu)、中介服務(wù)和實(shí)體企業(yè)的各類信息資源，建立全市統(tǒng)一的融資信息對(duì)接平臺(tái)，促進(jìn)企業(yè)和項(xiàng)目融資信息傳遞，有效緩解銀企對(duì)接中信息不對(duì)稱的問題。

??鼓勵(lì)設(shè)立民營銀行

??鼓勵(lì)和推動(dòng)由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營銀行、金融租賃公司和消費(fèi)金融公司等非銀行類金融機(jī)構(gòu)；探索發(fā)展融資租賃公司、商業(yè)保理公司等；全力推進(jìn)農(nóng)村信用社改制工作，增加農(nóng)村商業(yè)銀行數(shù)量；積極支持在小微企業(yè)集中的地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。

??引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)“支小助微”服務(wù)理念，鼓勵(lì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增設(shè)小微企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)，增加對(duì)縣域分支機(jī)構(gòu)的信貸授權(quán)；動(dòng)員更多營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)參與小微企業(yè)金融服務(wù)，重點(diǎn)加大對(duì)單戶授信500萬元以下小微企業(yè)的信貸支持力度。

??推進(jìn)小微企業(yè)直接融資

??在完善風(fēng)險(xiǎn)控制、信用增進(jìn)的基礎(chǔ)上，推動(dòng)符合條件的小微企業(yè)發(fā)行集合債券、集合票據(jù)和集合信托計(jì)劃；加快儲(chǔ)備和培育一批適合發(fā)行私募債券的小微企業(yè)，擴(kuò)大私募債發(fā)行規(guī)模。

??加強(qiáng)與天津股權(quán)交易所、石家莊股權(quán)交易所等區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)的合作，支持小微企業(yè)通過各類場(chǎng)外市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)定向私募融資、股權(quán)質(zhì)押融資和股權(quán)流動(dòng)。以“新三板”掛牌為契機(jī)，加快推動(dòng)“保、投、貸”一體的科技金融服務(wù)聯(lián)盟建設(shè)，形成“券商保薦+股權(quán)融資+信貸融資”多渠道融資創(chuàng)新。

??設(shè)立科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池

??整合設(shè)立市級(jí)科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，對(duì)科技小微企業(yè)貸款造成的損失給予一定補(bǔ)償；支持各級(jí)政府建立小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，對(duì)金融機(jī)構(gòu)、小型金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)因小微企業(yè)信貸產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，依照規(guī)定予以補(bǔ)償。

??對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅；對(duì)科技小貸公司取得的主營業(yè)務(wù)收入減按3%稅率繳納營業(yè)稅。

??建立小微企業(yè)信用檔案

??廣泛開展誠信建設(shè)，普及信用知識(shí)，培育誠信文化；組織與金融機(jī)構(gòu)、投資機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等相互配合，開展對(duì)小微企業(yè)的信用評(píng)級(jí)工作，建立信用檔案，樹立守信企業(yè)典型。

??推動(dòng)銀行實(shí)施授信總額聯(lián)合管理，防止盲目授信、過度授信。充分發(fā)揮金融法庭和資產(chǎn)管理公司的作用，加大對(duì)小微企業(yè)不良貸款訴訟、打包處置的力度，加快案件審理速度。

??近日，我市制定出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)支持，支持小微企業(yè)良性發(fā)展。