發(fā)掘金融力量 促進對外貿(mào)易

文章來源：經(jīng)濟日報       發(fā)布日期：2016-05-19 09:34:08    點擊：2168次

從早期較為單一的流動資金貸款，到如今的信用證開立、押匯、海外代付、國際結(jié)算、結(jié)售匯中的遠期匯率鎖定、海外融資等，我國對外貿(mào)易發(fā)展過程中一直伴隨著金融機構(gòu)的不斷創(chuàng)新探索。

值得注意的是，受世界經(jīng)濟周期波動等諸多因素影響，我國外貿(mào)近年來承受著一定的下行壓力，相應地，金融機構(gòu)也在如何促進進出口回穩(wěn)向好方面面臨新問題。

日前，商務部會同外交部、發(fā)展改革委等17個部門和單位提出了促進外貿(mào)回穩(wěn)向好的5方面政策措施，并將“體現(xiàn)財稅金融支持”放在首位。具體來看，政策鼓勵金融機構(gòu)對有訂單、有效益的外貿(mào)企業(yè)貸款；同時擴大出口信保保單融資，增加短期出口信用保險規(guī)模，實現(xiàn)大型成套設備出口應保盡保。

信貸政策影響貿(mào)易業(yè)態(tài)——銀行要善于識別企業(yè)

對于金融機構(gòu)來說，在當前復雜的行業(yè)形勢下識別有前景企業(yè)并非易事，需要深入的行業(yè)觀察、扎實的企業(yè)調(diào)研和靈活的授信機制。

“銀行的信貸政策對整個貿(mào)易行業(yè)業(yè)態(tài)有很大影響?！笨偛课挥趯幉ǖ倪h大物產(chǎn)集團有限公司財務總監(jiān)楊絳穎告訴《經(jīng)濟日報》記者，以大宗商品為例，受去年幾起全國范圍的大型風險事件影響，加之國際市場價格劇烈波動以及外需不足，部分銀行對該行業(yè)實行“一刀切”式快速退出，大幅壓貸、抽貸。

造成信貸資金“隨大流”的原因之一，是部分銀行對客戶及其所在行業(yè)缺乏深入了解，這又與傳統(tǒng)授信機制層級多、決策效率不高有關(guān)?！跋啾戎?，工行寧波分行采用的首席客戶經(jīng)理模式比較接地氣，客戶不用先去找支行對接，而是直接與上一級的分行溝通，縮短了信息傳遞和決策鏈條?！睏罱{穎說。

中國工商銀行寧波分行相關(guān)負責人表示，“首席客戶經(jīng)理”是該分行機構(gòu)改革的內(nèi)容之一，旨在為有效益、有前景、專注主業(yè)的企業(yè)開通綠色通道，快速響應客戶需求，有針對性地調(diào)整產(chǎn)品與服務，爭取做到應融盡融。

“寧波分行2014年初成立了大客戶服務中心，目前有首席客戶經(jīng)理3人，從業(yè)年限均在10年以上，同時還配置了30余位客戶經(jīng)理作為團隊服務人員?！痹摲中惺紫蛻艚?jīng)理丁玻表示，當前復雜分化的外貿(mào)形勢對銀行和企業(yè)均提出了挑戰(zhàn)，企業(yè)應找準自身定位，加強風險管控，銀行應加深與客戶的雙向溝通進而做出科學研判，并根據(jù)客戶的有效需求及時創(chuàng)新產(chǎn)品服務。

日前，中國人民銀行將全口徑跨境融資宏觀審慎管理推廣至全國，進一步放寬企業(yè)及金融機構(gòu)向非居民融入本外幣資金的限制。“寧波分行今后將利用工行的境外網(wǎng)絡和融資渠道，為境內(nèi)企業(yè)向非居民融資提供支持。此外，還將繼續(xù)發(fā)揮聯(lián)動優(yōu)勢為外貿(mào)企業(yè)減負?！痹摲中邢嚓P(guān)負責人表示，具體而言就是，一要利用海外代付、風險參貸等方式引入低成本資金，降低外貿(mào)企業(yè)整體融資成本；二要加強與外部機構(gòu)聯(lián)動，利用出口信保增信、出口退稅質(zhì)押等方式降低企業(yè)風險溢價。

破解外貿(mào)企業(yè)融資難——銀保合作是有效方式

出口信保增信的必要性在于風險分擔。對于外貿(mào)企業(yè)來說，近年來由國際貿(mào)易摩擦、海外市場變動、大宗商品價格變動等因素導致的商業(yè)風險和國別風險上升，商業(yè)銀行在放款時存在顧慮，引入保險機構(gòu)有助于商業(yè)銀行信貸業(yè)務的可持續(xù)性。

作為我國唯一的政策性保險機構(gòu)，中國出口信用保險公司是提供出口信用保險的主渠道，目前已與多家商業(yè)銀行達成合作關(guān)系。具體來看，中信保為企業(yè)的內(nèi)貿(mào)、外貿(mào)、海外訂單、海外投資項目承保，給銀行開出保證合同或保函，銀行在此基礎上為企業(yè)提供貿(mào)易融資。

“相當于企業(yè)將保險的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行，一旦企業(yè)無法償還貸款，由保險機構(gòu)履行償債義務?！敝行疟Ｏ嚓P(guān)負責人說，比如在信用保險貿(mào)易融資業(yè)務模式中，實際上的融資基礎是企業(yè)的應收賬款權(quán)益，銀行針對企業(yè)的真實銷售舉動和確定的應收賬款金額提供信用貸款。

“通過工行和出口信保合作項下的出口買方信貸，我們與山東山推公司3000萬美元的合同已獲得了工行2550萬美元貸款，貸款比例高達85%。”山東中濟建設有限公司財務部經(jīng)理夾金詩表示，中濟建設的馬來西亞子公司作為借款主體向中信保投保，如果其遭遇經(jīng)營風險無法歸還銀行貸款，則中信保代其償還，最高可代償貸款本息總額的95%，即2850萬美元。

銀保合作的可能性不止于融資安排。工行去年已與中信保簽署了“一帶一路”專項合作協(xié)議，推出了大宗商品結(jié)構(gòu)化融資、次主權(quán)擔保項目融資、當?shù)貛懦隹谛刨J等10項銀保創(chuàng)新金融服務。

“開發(fā)國別市場，前瞻性地為國內(nèi)企業(yè)推薦項目，提供投融資、風險管理等一攬子金融服務將成為銀保合作下一步的重點。”工行專項融資部相關(guān)負責人表示。