互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將迎最嚴監(jiān)管
文章來源：國際金融報
發(fā)布日期：2016-03-07 09:21:51 點擊：833次
互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正告別野蠻生長，加速洗牌。在已經(jīng)結(jié)束的地方兩會上，不少地區(qū)的人大代表、政協(xié)委員對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)提出了更加嚴格、詳細的監(jiān)管要求。
在具體措施方面，代表委員們認為應(yīng)還原P2P網(wǎng)貸行業(yè)的“中介”身份，并提高行業(yè)的準入門檻，明確退出機制，將“跑路”等違規(guī)現(xiàn)象扼殺在萌芽狀態(tài)。
2016年全國兩會期間，前一段時間飽受逾期、跑路等負面消息影響的P2P網(wǎng)貸行業(yè)，或?qū)⒊蔀榇砦瘑T們關(guān)注的焦點。
2015年全國兩會，李克強總理在2015年政府工作報告中多次提及互聯(lián)網(wǎng)金融一詞。當年7月，十部委發(fā)布《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，意味著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進入政策監(jiān)管元年。
一年過去了，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的政策又將發(fā)生哪些變化？這是不少投資者最為關(guān)心的問題。在剛剛結(jié)束的地方兩會上，已有不少地區(qū)的人大代表、政協(xié)委員建言獻策。
《國際金融報》記者梳理了相關(guān)提案和建議，發(fā)現(xiàn)與去年鼓勵創(chuàng)新與監(jiān)管并重相比，今年代表委員們紛紛對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)提出了更加嚴格、詳細的監(jiān)管要求。
首先，加強監(jiān)管是很多代表委員的“核心”建議。全國人大代表、全國人大財經(jīng)委員會副主任委員、民建中央副主席辜勝阻認為互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展使非法集資、詐騙洗錢亂象叢生，要規(guī)范發(fā)展民間金融與互聯(lián)網(wǎng)金融，出臺相關(guān)的準則和法規(guī)，強化風險監(jiān)管。
具體措施方面，代表委員們分別從P2P網(wǎng)貸行業(yè)的定位性質(zhì)、準入門檻、監(jiān)管方式、退出機制等方面提出建議。
還原“中介”身份
對P2P行業(yè)進行監(jiān)管，首先要明確這一行業(yè)的定位。近日，浙江省政協(xié)委員、浙江大學計算機科學與技術(shù)學院和軟件學院黨委書記馮雁指出，目前，P2P平臺在“信息中介”與“信用中介”屬性上還存在著模糊。
浙江省政協(xié)委員、交通銀行浙江省分行高級督察俞炯玲表示，應(yīng)該還原P2P的“信息中介”身份。俞炯玲特別建議出臺規(guī)定，P2P平臺不能直接或間接地構(gòu)造資金池，不能自身做擔保、自融、發(fā)放貸款和分拆融資項目期限，貸款人和投資人的資金要由資質(zhì)明確的第三方托管，從而將P2P平臺真正構(gòu)建成以信息無礙交流為核心的資金融通平臺。
上海市政協(xié)委員屠海鳴認為，在國家有關(guān)辦法生效之前，地方政府應(yīng)該本著對百姓負責的精神，先行一步，主動作為。比如，針對本地區(qū)注冊、從事P2P經(jīng)營的企業(yè)，對其交易額、投資者數(shù)量、實際控制人等進行摸底調(diào)查，避免出了事情再去“救火”。對排摸過程中發(fā)現(xiàn)的經(jīng)營異常企業(yè)，應(yīng)提早介入，防止其卷款跑路。
廣東省兩會期間，來自平安銀行的廣東省人大代表林娜表示，P2P網(wǎng)貸公司推出的“首付貸”等產(chǎn)品不利于樓市健康發(fā)展。林娜認為，“首付貸”類產(chǎn)品違背了央行和銀監(jiān)會對于房地產(chǎn)信貸相關(guān)政策的精神，使得監(jiān)管機構(gòu)對于房地產(chǎn)金融杠桿的控制變得無效。建議地方金融辦應(yīng)明令禁止P2P網(wǎng)貸機構(gòu)開發(fā)“首付貸”等違背相關(guān)政策規(guī)定和監(jiān)管要求的產(chǎn)品。
明確準入退出機制
針對日益頻發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)“跑路”亂象，上海市人大代表、上海市律師協(xié)會會長盛雷鳴建議，提高互聯(lián)網(wǎng)金融市場準入門檻，由第三方機構(gòu)進行事前資格審查。
盛雷鳴認為：“互聯(lián)網(wǎng)金融市場的準入，可以交由第三方會計師事務(wù)所或律師事務(wù)所進行前期審查，由他們出具法律意見書或者是結(jié)論性的報告，企業(yè)只有憑借機構(gòu)出具的合格審核意見書才能獲得注冊。”
安徽省九三學社集體提案提出，要規(guī)范安徽P2P平臺，嚴把準入，加強數(shù)據(jù)分析，設(shè)立預(yù)警系統(tǒng)?！斑€要實施平臺制度?！毖膊橐恍翱梢伞逼脚_，將P2P行業(yè)中最令人擔心的“跑路”等違規(guī)現(xiàn)象扼殺在萌芽狀態(tài)。
同時，九三學社還提出，在普及金融知識、提高民眾理財意識的同時，要嚴守準入門檻，對未經(jīng)核準非法經(jīng)營線下金融業(yè)務(wù)的公司，通過舉報熱線、定期執(zhí)法巡查等多種方式，依法調(diào)查，必要時采取責令停業(yè)整改等多種措施控制風險。
浙江省兩會期間，浙江省人大代表王利建議，“暫行辦法”要進一步明確平臺的退出機制?！叭绻鸓2P解散、被撤銷或破產(chǎn)，如何保護廣大投資人的利益？一個平臺可能有眾多項目，可能涉及成千上萬個投資人，如何追索？這些都是需要進一步明確的問題?！?/span>
浙江省政協(xié)委員李立新則建議，除了在引入強制性行業(yè)自律，合理界定P2P平臺的業(yè)務(wù)范圍，建立平臺資金第三方監(jiān)管制度之外，還需禁止向出借人（投資者）提供擔?；蛘叱兄Z保本保息，杜絕混業(yè)經(jīng)營，嚴懲造假欺詐。
多部門協(xié)同監(jiān)管
上海市人大代表楊定華建議盡快制定P2P平臺監(jiān)管負面清單，明確政策法規(guī)紅線，既對P2P平臺予以適度監(jiān)管以維護金融安全，又為金融創(chuàng)新預(yù)留充?？臻g。她還提出要加快構(gòu)建政府主導(dǎo)、部門協(xié)同、多方參與的監(jiān)管機制。
另外，楊定華還建議上海市金融辦、經(jīng)信委等部門積極研究制定P2P平臺征信制度，并將其納入社會征信體系建設(shè)予以統(tǒng)籌謀劃，同時鼓勵P2P行業(yè)自律和第三方監(jiān)測評估。
上海市政協(xié)委員許珊燕建議，對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)進行分類監(jiān)管，并建立第三方風險評估機制，對其經(jīng)營進行事先、事中全程介入，針對其產(chǎn)品建立對應(yīng)的分級監(jiān)管和預(yù)警制度。而對于金融機構(gòu)經(jīng)營者應(yīng)有特別管理制度，將其個人資產(chǎn)、信譽、行為，全部納入監(jiān)管的“制度籠子”。
全國政協(xié)委員、中國電子學會副理事長兼秘書長徐曉蘭表示，應(yīng)鼓勵和扶持互聯(lián)網(wǎng)金融進入既有傳統(tǒng)金融機構(gòu)尚未覆蓋的領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。其次，將互聯(lián)網(wǎng)金融納入監(jiān)管體系，將政府監(jiān)管、行業(yè)自律和主體自治三者有機結(jié)合。三是制定互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)技術(shù)標準，推進行業(yè)主動管理和分級管理。四是建立互聯(lián)網(wǎng)金融消費保護和協(xié)調(diào)機制，設(shè)立專門的保護機構(gòu)。
延伸閱讀
近兩月哪些地區(qū)在給互聯(lián)網(wǎng)金融“劃線”
除了從人大代表、政協(xié)委員的建議中探尋互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展前景之外，過去兩個月全國各地還陸續(xù)出臺了一批針對互聯(lián)網(wǎng)金融的政策。
2015年12月25日，重慶發(fā)布《關(guān)于加強個體風險防控工作的通知》?！锻ㄖ窂娬{(diào)了開展個體業(yè)務(wù)的機構(gòu)要嚴格執(zhí)行“十不準”的規(guī)定，即：不準進行自融自保；不準直接或間接歸集資金和發(fā)放貸款；不準代替客戶承諾保本保息；不準向非實名用戶推介項目；不準進行不實宣傳、強制捆綁銷售和設(shè)立虛假標的；不準將融資項目的期限進行拆分；不準銷售理財、資產(chǎn)管理、基金、保險或信托產(chǎn)品；不準從事股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)和股票配資業(yè)務(wù)；不準非法買賣或泄露客戶信息；不準從事非法集資和吸收公眾存款等違法違規(guī)活動。
2015年12月31日，廣東省發(fā)布《廣東互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)準則（征求意見稿）》，提出個體要堅持平臺功能，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。網(wǎng)絡(luò)小額貸款應(yīng)該遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定。
2016年1月9日，北京發(fā)布《北京市人民政府關(guān)于積極推進“互聯(lián)網(wǎng)+”行動的實施意見》。《意見》指出，要加大互聯(lián)網(wǎng)金融安全監(jiān)管力度，加快建設(shè)安全風險防控平臺，提高互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的風險防控能力。同時，《意見》顯示，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”領(lǐng)域的推進工作，將由市金融局牽頭，人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局、市發(fā)展改革委、市科委、市經(jīng)濟信息化委、中關(guān)村管委會、市工商局、市網(wǎng)信辦負責。
2016年1月20日，江西發(fā)布《關(guān)于促進全省互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)發(fā)展的若干意見》。《意見》規(guī)定，支持互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)辦理工商登記，以及使用“互聯(lián)網(wǎng)金融”字樣。此外，江西省政府還細化了財稅扶持政策，并且在上海、深圳及境外證券交易所上市的江西省互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，給予一次性補貼500萬，成功掛牌新三板也會獲得每戶50萬的補貼。
2016年1月27日，安徽發(fā)布《關(guān)于進一步做好防范和處置非法集資工作的實施意見》?！兑庖姟访鞔_，將嚴格控制互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)特別是P2P平臺工商注冊登記，對現(xiàn)有的P2P平臺則發(fā)出多項禁令。
2016年1月28日，西安發(fā)布《西安市促進互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的意見》?！兑庖姟分赋觯衩鲀赡晡靼彩胸斦磕臧才?000萬元專項資金用于扶持互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
2016年2月1日，上海發(fā)布《上海市推進“互聯(lián)網(wǎng)+”行動實施意見》?！兑庖姟分赋?，規(guī)范發(fā)展互利金融，以豐富的業(yè)務(wù)形態(tài)、創(chuàng)新的服務(wù)形式、多樣化的參與主體，促進形成完善的金融服務(wù)體系。發(fā)展新興金融模式，在“風險可控、商業(yè)可持續(xù)”的原則下，發(fā)展新興金融模式，鼓勵符合規(guī)定的互聯(lián)網(wǎng)支付、股權(quán)眾籌、、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等商業(yè)模式創(chuàng)新，為優(yōu)秀產(chǎn)品、企業(yè)和消費者提供完整的金融解決方案。
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