融眾資訊

您當(dāng)前所在的位置 -首頁(yè)-融眾資訊-互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展重在自律與監(jiān)管協(xié)調(diào)

互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展重在自律與監(jiān)管協(xié)調(diào)

文章來(lái)源：上海證券報(bào)       發(fā)布日期：2015-09-25 11:09:26    點(diǎn)擊：392次

       互聯(lián)網(wǎng)金融的鮮明特征是跨界和混業(yè)，混業(yè)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)狀和分業(yè)監(jiān)管之間存在矛盾。在行業(yè)自律的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)范發(fā)展還需要監(jiān)管協(xié)調(diào)，各監(jiān)管部門(mén)以及中央與地方之間如何分工和協(xié)作仍是需進(jìn)一步討論的問(wèn)題。 
　  《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》）發(fā)布后，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)結(jié)束了監(jiān)管缺位、無(wú)序發(fā)展的狀態(tài)。綱領(lǐng)性文件已然面世，細(xì)分業(yè)態(tài)的監(jiān)管分工得以明確，行業(yè)自律與監(jiān)管協(xié)作開(kāi)始被從業(yè)者和監(jiān)管當(dāng)局?jǐn)[上了更重要的位置。 
　  在昨日于浙江嘉興召開(kāi)的"南湖互聯(lián)網(wǎng)金融峰會(huì)"上，無(wú)論是來(lái)自一行三會(huì)還是地方政府的人士，都提及了自律與監(jiān)管協(xié)調(diào)是行業(yè)規(guī)范發(fā)展的重要路徑。監(jiān)管協(xié)調(diào)，既包括了一行三會(huì)之間的協(xié)調(diào)，也包含了十部委之間、以及中央與地方政府之間的分工與協(xié)作。 
　  行業(yè)協(xié)會(huì)：監(jiān)管與市場(chǎng)的橋梁 
　  在浙江省副省長(zhǎng)朱從玖看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍是金融，是經(jīng)營(yíng)信用的行業(yè)，受人之托、替人理財(cái)，責(zé)任重大。而每一個(gè)從業(yè)人員的自律，是建立信用的基礎(chǔ)，古今中外概莫能外，不能投機(jī)取巧，沒(méi)有捷徑可走。上證報(bào)記者了解到，浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟（籌）有望在9月底召開(kāi)成立大會(huì)。 
　  朱從玖特別指出，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融在交易的資產(chǎn)中，非標(biāo)資產(chǎn)的證券化占了大多數(shù)，其風(fēng)險(xiǎn)特征和收益特征差異十分顯著，普通投資者很難識(shí)別，這就要求產(chǎn)品設(shè)計(jì)者以自律的態(tài)度來(lái)揭示風(fēng)險(xiǎn)。 
　  國(guó)家層面的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)由央行牽頭組建。此前，有媒體報(bào)道稱原央行副行長(zhǎng)李東榮有望出任該協(xié)會(huì)的首任會(huì)長(zhǎng)。 
　  李東榮昨日表示，長(zhǎng)期以來(lái)的金融活動(dòng)實(shí)踐情況表明，僅僅靠監(jiān)管部門(mén)和市場(chǎng)主體的自身努力還是不夠的，要重視和充分發(fā)揮行業(yè)自律機(jī)制的積極作用。行業(yè)自律組織是政府與企業(yè)之間的橋梁、紐帶，通過(guò)行業(yè)自律組織，可以反映行業(yè)的合理訴求。此外，通過(guò)明確行業(yè)自律機(jī)制，提高行業(yè)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的約束力，推動(dòng)確立行業(yè)底線，加大對(duì)違規(guī)行為的懲罰力度，規(guī)范市場(chǎng)秩序。 
　  同創(chuàng)九鼎投資管理股份有限公司董事長(zhǎng)、借貸寶董事長(zhǎng)吳剛對(duì)記者表示，由于涉眾性和外部性，金融行業(yè)有其特殊的地方，互聯(lián)網(wǎng)又模糊了先前金融行業(yè)的業(yè)務(wù)邊界，因此行業(yè)自律非常重要，借貸寶平臺(tái)也在積極申請(qǐng)加入中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)。 
　  央行條法司副司長(zhǎng)劉向民強(qiáng)調(diào)，對(duì)于一些平臺(tái)類的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，如不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)，不涉及公眾資金安全，可探索以市場(chǎng)自律為主、政府監(jiān)管為輔的創(chuàng)新監(jiān)管安排。而對(duì)市場(chǎng)成熟不夠、發(fā)展時(shí)間不長(zhǎng)、尚需要觀察期的業(yè)態(tài)，也可以考慮在明確底線要求的基礎(chǔ)上，給市場(chǎng)自律足夠的空間。但自律與他律如何平衡、如何配合，在我國(guó)尚屬新話題。 
　  央地的分工與協(xié)作 
　  《指導(dǎo)意見(jiàn)》指出，積極鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。 
　  剛剛退休的原中投公司副總經(jīng)理謝平指出，"平臺(tái)論"是文件中提出的重要觀點(diǎn)。一些機(jī)構(gòu)只提供平臺(tái)，本身不做自營(yíng)業(yè)務(wù)，不提供產(chǎn)品。既然承認(rèn)"平臺(tái)論"，原本銀、證、保分業(yè)監(jiān)管和機(jī)構(gòu)監(jiān)管的思路或許就不適用了。一家平臺(tái)，或許經(jīng)營(yíng)證券類產(chǎn)品，或許經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)類產(chǎn)品，沒(méi)法按照"一家機(jī)構(gòu)一個(gè)執(zhí)照"的思路去監(jiān)管。 
　  《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確，互聯(lián)網(wǎng)支付由央行負(fù)責(zé)監(jiān)管，、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。同時(shí)，財(cái)政部負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)監(jiān)管政策，電信主管部門(mén)負(fù)責(zé)網(wǎng)站的備案。 
　  劉向民表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的鮮明特征就是跨界和混業(yè)，一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)甚至具備了系統(tǒng)重要性金融集團(tuán)的特征，混業(yè)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)狀和分業(yè)監(jiān)管之間存在矛盾。在發(fā)揮行業(yè)自律作用的同時(shí)，在中央層面要發(fā)揮好金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度的作用。 
　  朱從玖也強(qiáng)調(diào)，《指導(dǎo)意見(jiàn)》由十部委發(fā)布，還是最重要的政策制定者，相互之間要有密切、高效的協(xié)調(diào)、研究和工作機(jī)制。 
　  在《指導(dǎo)意見(jiàn)》出臺(tái)之前，上海、浙江、深圳等地已陸續(xù)出臺(tái)了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的意見(jiàn)。謝平認(rèn)為，未來(lái)中央和地方之間在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管上如何分工，是仍需進(jìn)一步討論的問(wèn)題。 
　  去年，《國(guó)務(wù)院關(guān)于界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的意見(jiàn)》下發(fā)，明確界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。知情人士透露，其中確定了地方政府要承擔(dān)對(duì)不吸收公眾資金、限定業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)外溢性較小的金融活動(dòng)的監(jiān)管職責(zé)，要加強(qiáng)對(duì)民間借貸、新型農(nóng)村合作金融組織的引導(dǎo)和規(guī)范，防范和打擊金融欺詐、非法集資等違法違規(guī)行為。 
　  劉向民表示，盡管《指導(dǎo)意見(jiàn)》中并未明確地方政府的監(jiān)管職責(zé)，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中央與地方如何協(xié)調(diào)配合的問(wèn)題會(huì)始終存在。一方面，規(guī)則要統(tǒng)一，另一方面又要符合各地實(shí)際，充分發(fā)揮地方發(fā)展的積極性。 

  • 核心優(yōu)勢(shì)

    融眾集團(tuán)擁有強(qiáng)大的資金實(shí)力，全國(guó)連鎖平臺(tái)，多元產(chǎn)品組合，定制型資金方案，嚴(yán)謹(jǐn)風(fēng)險(xiǎn)控制和專業(yè)管理團(tuán)隊(duì)為您服務(wù)

  • 資質(zhì)榮譽(yù)

    多次榮膺世界、亞洲及國(guó)內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)項(xiàng)，成為中國(guó)最具成長(zhǎng)性及生命力的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。

  • 人才策略

    融眾遵循“以人為本”的人才理念。致力于成為全球領(lǐng)先的金融投資運(yùn)營(yíng)專家。更多的圖標(biāo)鏈接到相關(guān)欄目頁(yè)面。

  • 俱樂(lè)部歡迎您!

?