積極應(yīng)對(duì)新常態(tài)下的票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理
　　首先，加快票據(jù)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)步伐。依據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2014]140號(hào)文）要求，商業(yè)銀行應(yīng)規(guī)范回購(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，積極制定票據(jù)買(mǎi)入返售業(yè)務(wù)集中辦理流程和管理辦法，并盡快推進(jìn)專(zhuān)營(yíng)模式的落地施行。
　　其次，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。票據(jù)融資在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，有不可或缺的重要作用。要充分發(fā)揮票據(jù)業(yè)務(wù)流動(dòng)性好、交易便捷、可靠性高、信息透明度高、成本較低等特點(diǎn)，通過(guò)做大直貼業(yè)務(wù)，加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)、降低企業(yè)交易成本、拓寬企業(yè)融資途徑。提升票據(jù)業(yè)務(wù)對(duì)企業(yè)的金融支持力度，發(fā)揮對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐作用。
　　再次，搭建優(yōu)質(zhì)同業(yè)客戶(hù)網(wǎng)絡(luò)。一方面，加強(qiáng)與優(yōu)質(zhì)同業(yè)客戶(hù)的合作，進(jìn)一步夯實(shí)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，形成穩(wěn)定的票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓渠道，加快票據(jù)周轉(zhuǎn)頻率，做大業(yè)務(wù)交易量。另一方面，建議國(guó)有銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行同時(shí)加強(qiáng)與城商行、農(nóng)商行和信用社等同業(yè)的合作，幫助中小金融機(jī)構(gòu)完善資產(chǎn)負(fù)債管理。
　　最后，加快票據(jù)系統(tǒng)建設(shè)。一方面，加強(qiáng)行內(nèi)票據(jù)系統(tǒng)建設(shè)，通過(guò)設(shè)計(jì)集承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、紙電票為一體，全行統(tǒng)一運(yùn)作的票據(jù)經(jīng)營(yíng)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)票據(jù)業(yè)務(wù)行內(nèi)電子化流轉(zhuǎn)。另一方面，加快與商業(yè)銀行票據(jù)系統(tǒng)全面對(duì)接的電子票據(jù)系統(tǒng)（ECDS）建設(shè)。
　　票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理的探索與實(shí)踐
　　交通銀行十分注重風(fēng)險(xiǎn)管理文化的培植，在票據(jù)業(yè)務(wù)方面，嚴(yán)格審票制度，嚴(yán)格內(nèi)部規(guī)章制度，不斷優(yōu)化營(yíng)運(yùn)流程，完善業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能。交通銀行票據(jù)業(yè)務(wù)中心在近十年的經(jīng)營(yíng)中，假票收進(jìn)率、不良資產(chǎn)率、資金損失率、資金逾期率和經(jīng)濟(jì)發(fā)案率均為零，保持著零風(fēng)險(xiǎn)的良好紀(jì)錄。
　　高度重視票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)范。交通銀行一直以來(lái)高度重視票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控，全行上下對(duì)票據(jù)案防形勢(shì)始終保持警覺(jué)，并要求分行按照“總量控制、限額管理”要求，結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和內(nèi)控水平，合理確定票據(jù)業(yè)務(wù)的規(guī)模和發(fā)展速度，平衡風(fēng)險(xiǎn)防控與收益、發(fā)展之間的關(guān)系，審慎辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。
　　管理模式較完善，部門(mén)協(xié)作分工合理。一方面，交通銀行結(jié)合全行票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及票據(jù)產(chǎn)品特點(diǎn)，確定由總行公司部牽頭全行票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展，資產(chǎn)負(fù)債部主要負(fù)責(zé)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、定價(jià)管理工作，票據(jù)中心作為總行直營(yíng)機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)開(kāi)展轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等票據(jù)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，以及票據(jù)手冊(cè)維護(hù)、票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)、運(yùn)營(yíng)及優(yōu)化工作，并根據(jù)全行資產(chǎn)負(fù)債管理的總體安排，充分發(fā)揮好貸款規(guī)模調(diào)控和流動(dòng)性調(diào)控的職責(zé)。另一方面，對(duì)于票據(jù)業(yè)務(wù)交　　易量大、集中度高、管理基礎(chǔ)較好的分行，鼓勵(lì)其根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，設(shè)立分行票據(jù)中心，提高票據(jù)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)化水平。沒(méi)有設(shè)立票據(jù)業(yè)務(wù)中心的分行則通過(guò)在公司部設(shè)立票據(jù)業(yè)務(wù)專(zhuān)門(mén)團(tuán)隊(duì)的方式加快票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展。
　　明確票據(jù)業(yè)務(wù)前、中、后臺(tái)職責(zé)，提升合規(guī)管理水平。一是經(jīng)營(yíng)部門(mén)必須在了解和熟悉客戶(hù)的基礎(chǔ)上受理客戶(hù)授信申請(qǐng)，綜合考慮客戶(hù)在他行的授信情況及已辦理的票據(jù)總量，組織調(diào)查、審核客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)情況并做出申報(bào)決策；審驗(yàn)客戶(hù)貸款卡信息，審查企業(yè)貸款卡顯示票據(jù)總量是否超出企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模；并對(duì)大額客戶(hù)保證金來(lái)源（股東投入、自有資金、銷(xiāo)售或提供勞務(wù)收入等）情況作重點(diǎn)核查和合法性檢查。二是授信管理部門(mén)負(fù)責(zé)把好授信準(zhǔn)入關(guān)，充分運(yùn)用人民銀行征信系統(tǒng)等權(quán)威信息，重點(diǎn)對(duì)申報(bào)材料中反映的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范和化解措施進(jìn)行分析和論證，在確認(rèn)客戶(hù)授信申請(qǐng)符合交行政策要求的情況下，完成授信額度的審查、審批。三是風(fēng)險(xiǎn)管理部（放款中心）負(fù)責(zé)授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)的授信額度提用申請(qǐng)，審查授信文件的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性；對(duì)授信額度的提用出具審查審批意見(jiàn)，辦理授信額度提用手續(xù)；承擔(dān)收齊全套票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)票復(fù)印件的監(jiān)督職能；審查貸款卡有效性，復(fù)驗(yàn)貸款卡相關(guān)信息；履行額度提用審查審批職責(zé)，對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)除審查授信條件落實(shí)情況、授信用途等外，還要特別對(duì)交易合同、發(fā)票等跟單資料進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)審查；組織、指導(dǎo)分行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)過(guò)濾，識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，通過(guò)日常風(fēng)險(xiǎn)過(guò)濾加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)貸（授）后管理。四是會(huì)計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)會(huì)計(jì)制度、核算辦法、業(yè)務(wù)操作規(guī)程的制定及實(shí)施，對(duì)分行票據(jù)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)操作環(huán)節(jié)進(jìn)行梳理，對(duì)空白憑證的管理、貼現(xiàn)，質(zhì)押票據(jù)的票面要素審核，以及對(duì)結(jié)算環(huán)節(jié)查詢(xún)、查復(fù)及查驗(yàn)、托收、保管進(jìn)行監(jiān)督、指導(dǎo)和業(yè)務(wù)培訓(xùn)。負(fù)責(zé)及時(shí)向票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)部門(mén)通報(bào)票據(jù)業(yè)務(wù)結(jié)算中發(fā)現(xiàn)的異常情況。

　　研判市場(chǎng)走勢(shì)，防范市場(chǎng)及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。一是逐步提高票據(jù)貼現(xiàn)的比重，調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，建立多層次防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防線(xiàn)。二是做好全行風(fēng)險(xiǎn)信息通報(bào)工作。三是每周召開(kāi)策略分析會(huì)，加強(qiáng)對(duì)利率走勢(shì)的分析研判，總結(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)關(guān)注、同業(yè)動(dòng)態(tài)更新、市場(chǎng)展望、利率預(yù)測(cè)等信息，撰寫(xiě)成文并定期發(fā)布，從而提高全行票據(jù)業(yè)務(wù)市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)水平。
　　嚴(yán)格業(yè)務(wù)審查，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。一是嚴(yán)把業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、重視貿(mào)易背景審查、嚴(yán)格業(yè)務(wù)保證金管理，將資源投向重點(diǎn)合作客戶(hù)和產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，同時(shí)要對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)實(shí)行表內(nèi)外一體化的授信管控策略，加強(qiáng)貸后管理；綜合運(yùn)用客戶(hù)申報(bào)材料、人民銀行征信系統(tǒng)和工商紅盾系統(tǒng)信息，對(duì)票據(jù)申請(qǐng)人和收款人的關(guān)聯(lián)關(guān)系進(jìn)行嚴(yán)格審查，控制不符合正常商業(yè)邏輯的關(guān)聯(lián)方開(kāi)票；嚴(yán)禁開(kāi)立無(wú)真實(shí)背景的票據(jù)，以及將貼現(xiàn)資金充作保證金滾動(dòng)開(kāi)票等行為。二是風(fēng)險(xiǎn)把控關(guān)口前移。根據(jù)自身的營(yíng)銷(xiāo)體系制定適合自身業(yè)務(wù)特征的詳細(xì)營(yíng)銷(xiāo)規(guī)劃、客戶(hù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，負(fù)責(zé)發(fā)起同業(yè)授信業(yè)務(wù)和完成初審工作，并根據(jù)交易對(duì)手和承兌銀行資信，建立了黑名單制度，從而在最前端形成有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和過(guò)濾機(jī)制。三是建立票據(jù)業(yè)務(wù)“灰名單”，對(duì)具有風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的客戶(hù)，納入“灰名單”進(jìn)行持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)排查，名單內(nèi)客戶(hù)原則上只能通過(guò)電子商票系統(tǒng)辦理承兌業(yè)務(wù)。四是做好創(chuàng)新業(yè)務(wù)的合規(guī)管理。一方面開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)前要進(jìn)行事前、事中、事后全流程評(píng)估，合規(guī)經(jīng)營(yíng)要貫穿于業(yè)務(wù)全流程，不留后遺癥。另一方面積極與監(jiān)管部門(mén)溝通匯報(bào)，確保創(chuàng)新改革符合監(jiān)管政策。
　　加強(qiáng)內(nèi)控管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。分行集中辦理票據(jù)鑒別工作，嚴(yán)格執(zhí)行查詢(xún)查復(fù)制度，嚴(yán)把票據(jù)真?zhèn)舞b別關(guān)；加強(qiáng)實(shí)物票據(jù)的集中保管，完善監(jiān)測(cè)和查庫(kù)制度。支行或一線(xiàn)經(jīng)營(yíng)單位不得自行保管已貼現(xiàn)票據(jù)、質(zhì)押票據(jù)，需作為重要會(huì)計(jì)憑證入庫(kù)并由總行或分行專(zhuān)門(mén)部門(mén)集中保管；堅(jiān)持“崗位制約”原則，嚴(yán)格落實(shí)印章、重要空白憑證經(jīng)管人員相分離，賬戶(hù)票據(jù)池托管、質(zhì)押票據(jù)核心記賬員和實(shí)物保管員相分離等不相容崗位分離要求，辦理查復(fù)人員不得經(jīng)辦銀行承兌匯票的領(lǐng)用和保管匯票專(zhuān)用章；加強(qiáng)承兌交票環(huán)節(jié)管理，防范不法分子將票據(jù)“以小變大”實(shí)施欺詐票據(jù)被他人截留挪用等風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)人員培訓(xùn)，嚴(yán)格執(zhí)行人員輪崗論調(diào)制度。加強(qiáng)對(duì)票據(jù)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)、案防、職業(yè)道德教育及履行行為檢查，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，形成內(nèi)控制約和有效監(jiān)督；積極發(fā)展電子票據(jù)業(yè)務(wù)，杜絕票據(jù)偽造、編造和克隆案件的發(fā)生。在引導(dǎo)客戶(hù)辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的同時(shí)，完善電子商業(yè)匯票系統(tǒng)信息登記工作；通過(guò)建立風(fēng)險(xiǎn)信息采集機(jī)制、預(yù)警機(jī)制、庫(kù)存及托收票據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)的追索機(jī)制等，實(shí)現(xiàn)了票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防控的全覆蓋。
　　加大檢查和違規(guī)查處力度?？傂衅睋?jù)業(yè)務(wù)管理部門(mén)配合審計(jì)部定期對(duì)全行票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)性檢查。凡查出沒(méi)有真實(shí)交易背景辦理票據(jù)業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)資金滾動(dòng)開(kāi)票等嚴(yán)重違規(guī)情況的，無(wú)論是否造成實(shí)際損失，全部從嚴(yán)處理，包括對(duì)相關(guān)經(jīng)營(yíng)單位調(diào)減相應(yīng)額度或停止辦理相關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)等。