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40家上市公司數(shù)十億元資金流向P2P：風(fēng)險(xiǎn)隱憂

文章來源：理財(cái)周報(bào)       發(fā)布日期：2014-11-10 12:00:00    點(diǎn)擊：380次

        據(jù)理財(cái)周報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前已有40家左右的上市公司通過各種形式參與到P2P平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)中來，目前總投入金額已達(dá)數(shù)十億元。
　　11月3日，聯(lián)想控股股份有限公司(簡(jiǎn)稱聯(lián)想控股)正式對(duì)外宣布戰(zhàn)略投資北京同城翼龍網(wǎng)絡(luò)有限公司(簡(jiǎn)稱翼龍貸)。盡管至今雙方仍未公開具體投資數(shù)額，之前市場(chǎng)傳言的10億元業(yè)內(nèi)最大融資額度也無法獲得證實(shí)，但聯(lián)想控股的此次出手無疑再次向市場(chǎng)傳達(dá)出信號(hào)，“P2P企業(yè)已獲得了來自大資本和品牌的關(guān)注”。
　　今年以來，隨著越來越多的上市公司參股P2P，迎來更大的發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，行業(yè)的格局也在持續(xù)不斷的發(fā)生著變化。
　　除了傳統(tǒng)的風(fēng)投、國(guó)家隊(duì)、銀行系的身影，2014年以來，以熊貓煙花(600599.SH)為代表的上市公司系P2P的陣營(yíng)開始日漸強(qiáng)大，逐漸發(fā)展成一股不可忽視的力量。
　　據(jù)理財(cái)周報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前已有40家左右的上市公司通過各種形式參與到P2P平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)中來，目前總投入金額已達(dá)數(shù)十億元。
　　盡管投資目的相似，但具體到每家上市公司的做法卻不盡相同。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，這與各家企業(yè)對(duì)P2P行業(yè)認(rèn)知的程度有關(guān)。
　　而眼下也僅僅是一個(gè)開始，有業(yè)內(nèi)人士表示，上市公司的參與程度在未來的數(shù)年內(nèi)還將繼續(xù)呈爆發(fā)式增長(zhǎng)。
　　有上市公司高層向理財(cái)周報(bào)記者坦言，上市公司進(jìn)入金融領(lǐng)域，有著非常大的優(yōu)勢(shì)。一是上市公司的資本優(yōu)勢(shì)，其次，上市公司在開展P2P業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)更加正規(guī)，因?yàn)槭艿阶C監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管，上市公司在業(yè)務(wù)拓展上會(huì)更加謹(jǐn)慎。
　　上市公司借P2P東風(fēng)
　　熊貓煙花投資1億元并100%控股的銀湖網(wǎng)，其副總裁李俊超在接受理財(cái)周報(bào)記者采訪時(shí)表示，銀湖網(wǎng)的快速發(fā)展解決了熊貓煙花供應(yīng)鏈金融問題。
　　P2P企業(yè)自2007年進(jìn)入中國(guó)之后，已經(jīng)歷了7年的迅猛發(fā)展。這個(gè)行業(yè)正在加速遠(yuǎn)離最早的草根創(chuàng)業(yè)的時(shí)代，加速朝著一個(gè)新的階段邁進(jìn)。
　　理財(cái)周報(bào)記者注意到，近兩個(gè)月以來，多家“上市公司系”P2P平臺(tái)陸續(xù)上線或是即將上線。
　　11月6日，由綿世股份(000609.SZ)投資500萬元，并100%控股的P2P平臺(tái)“隆隆網(wǎng)”正式上線運(yùn)營(yíng)，綿世股份當(dāng)晚發(fā)布公告宣布了這一消息，并稱隆隆網(wǎng)前期主要為公司下屬經(jīng)營(yíng)的融資租賃等業(yè)務(wù)提供融資服務(wù)。
　　資料顯示，綿世股份子公司輕舟(天津)融資租賃有限公司于2014年4月投資設(shè)立了控股子公司巖湖網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，注冊(cè)資本人民幣500萬元，而“隆隆網(wǎng)”，正是該公司運(yùn)營(yíng)建設(shè)中的業(yè)務(wù)平臺(tái)。
　　記者注意到，與熊貓煙花(600599.SH)旗下的銀湖網(wǎng)以及用友軟件(600588.SH)旗下友金所等信息披露相對(duì)充分的平臺(tái)相比，綿世股份在對(duì)于P2P業(yè)務(wù)態(tài)度上則顯得較為謹(jǐn)慎。
　　理財(cái)周報(bào)記者從綿世股份內(nèi)部人士處獲悉，鑒于融資租賃和P2P平臺(tái)這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)都是處于剛起步階段，公司對(duì)待新業(yè)務(wù)的態(tài)度相對(duì)謹(jǐn)慎。
　　“融資租賃業(yè)務(wù)也是從去年年底今年年初剛剛開始，所以目前來看還不是很明顯，公司主要還是以房地產(chǎn)為主?！绷硗?，“目前公司也沒有明顯的向互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型，只是在做融資租賃項(xiàng)目同時(shí)，在這方面有機(jī)會(huì)，所以才去做這個(gè)事”。
　　今年9月中旬，受到互聯(lián)網(wǎng)金融概念刺激，綿世股份股價(jià)一度連續(xù)飆升。在股票交易異常波動(dòng)自查報(bào)告中表示綿世股份才公開澄清，“隆隆網(wǎng)”現(xiàn)在階段主要是為輕舟公司下屬的融資租賃業(yè)務(wù)提供融資服務(wù)，即：以輕舟公司業(yè)務(wù)進(jìn)行過程中形成的部分租賃資產(chǎn)收益權(quán)為主，為投資人提供收益權(quán)轉(zhuǎn)讓及與之相關(guān)的各項(xiàng)服務(wù)。
　　相比之下，今年10月16日正式開始運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)“友金所”的身份及地位則顯得十分明確。其母公司用友軟件(600588.SH)多次公開強(qiáng)調(diào)：互聯(lián)網(wǎng)金融是公司未來最為重要的發(fā)展方面之一。
　　用友軟件董事長(zhǎng)王文京在公司內(nèi)部講話時(shí)甚至曾表示，“寧可死在互聯(lián)網(wǎng)化的路上，也不要在傳統(tǒng)世界里活著?！?/span>
　　用友軟件相關(guān)人士對(duì)理財(cái)周報(bào)記者介紹：“用友的跨界其實(shí)并不偶然。早在今年年初，公司就提出軟件及IT服務(wù)+數(shù)據(jù)服務(wù)+金融/電信服務(wù)的產(chǎn)業(yè)框架。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融一直都是公司未來最為重要的發(fā)展方向之一?！?/span>
　　據(jù)理財(cái)周報(bào)記者了解，今年7月，用友旗下的背景暢捷通支付技術(shù)有限公司涉足第三方支付領(lǐng)域，拿到支付牌照;10月16日，旗下友金所正式開業(yè)，用友涉足P2P投融資平臺(tái)領(lǐng)域。而據(jù)了解，今年年內(nèi)用友的供應(yīng)鏈金融和網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)框架也將搭建完成。
　　此外，記者還注意到，上市公司系P2P中融資額度相對(duì)較大的銀湖網(wǎng)剛剛上線運(yùn)營(yíng)滿三個(gè)月。
　　銀湖網(wǎng)是由上市公司熊貓煙花投資1億元并100%控股的子公司，該筆投資也是目前為止上市公司系P2P平臺(tái)中最大的一筆。銀湖網(wǎng)副總裁李俊超則表示，1億元注資僅僅是個(gè)開始，后期還會(huì)有源源不斷的投入。
　　記者從銀湖網(wǎng)獲得的數(shù)據(jù)顯示，該平臺(tái)從7月1日正式上線以來，三個(gè)月總成交額已突破2.6億元，注冊(cè)用戶突破7萬元。
　　銀湖網(wǎng)副總裁李俊超在接受理財(cái)周報(bào)記者采訪時(shí)表示，銀湖網(wǎng)的快速發(fā)展解決了熊貓煙花供應(yīng)鏈金融問題。
　　“目前，熊貓煙花的供應(yīng)鏈企業(yè)借款占到了其平臺(tái)整個(gè)成交金額的70%，而在平臺(tái)剛上線的7月份，熊貓煙花的供應(yīng)鏈企業(yè)借款占到了整個(gè)成交金額的90%以上，一方面是因?yàn)殂y湖網(wǎng)上線后業(yè)績(jī)大大超出預(yù)期，原本的業(yè)務(wù)渠道帶來的個(gè)人借款項(xiàng)目無法滿足需求。另一方面，供應(yīng)鏈企業(yè)因?yàn)榕c熊貓煙花業(yè)務(wù)往來密切，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控，而投資人也對(duì)熊貓煙花的供應(yīng)鏈融資需求更加認(rèn)可。”
　　李俊超同時(shí)還對(duì)記者表示，“上市公司進(jìn)入金融領(lǐng)域，有著非常大的優(yōu)勢(shì)。首先，上市公司有資本優(yōu)勢(shì)，實(shí)力比大部分的草根平臺(tái)要雄厚得多，大部分上市公司在P2P方面的投入都在2000萬以上，銀湖網(wǎng)更是獲得了熊貓煙花一億元的投資。其次，上市公司在開展P2P業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)更加正規(guī)，上市公司因?yàn)槭艿阶C監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管，在業(yè)務(wù)拓展上會(huì)更加謹(jǐn)慎。同時(shí)，熊貓煙花的大股東已經(jīng)對(duì)銀湖網(wǎng)發(fā)布的借款項(xiàng)目出具了無限連帶責(zé)任擔(dān)保函，這也是目前唯一一家上市公司為其P2P網(wǎng)貸平臺(tái)出示無限責(zé)任擔(dān)。這體現(xiàn)了熊貓煙花股東對(duì)于銀湖網(wǎng)的態(tài)度?！?/span>
　　進(jìn)入發(fā)展新階段，
　　P2P行業(yè)“7年不癢”
　　一位P2P資深業(yè)內(nèi)人士稱，“盡管目前P2P幾乎是不掙錢的，甚至是往里砸錢，但其最終的目的當(dāng)然是要獲利。大家都希望通過幾年的拼搏，最終實(shí)現(xiàn)現(xiàn)在的銀行機(jī)構(gòu)所取得的成就?！?/span>
　　此外，由多家上市公司參股的平臺(tái)“前海理想金融”，目前也即將結(jié)束試運(yùn)營(yíng)階段，將于11月中旬正式開業(yè)。今年3月，凱恩股份(002012.SZ)、大連控股(600747.SH)、中捷股份(002021.SZ)發(fā)布公告稱，將與浙報(bào)傳媒(600633.SH)控股等多家公司共同創(chuàng)辦深圳市前海理想金融控股有限公司。該平臺(tái)于今年5月份開始試運(yùn)營(yíng)。
　　不久即將上線的，還有御銀股份(002177.SZ)全資設(shè)立的御銀信息科技。今年8月2日，御銀股份發(fā)布公告宣布以自有資金設(shè)立全資子公司廣州御銀信息科技有限公司，專注于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，注冊(cè)資本為人民幣3,000萬元，占其100%股份。
　　御銀科技詳細(xì)闡述了自己投資的目的，“設(shè)立的全資子公司是公司經(jīng)營(yíng)理念及范圍的有效延伸，目的是充分利用公司多年來積累的資源優(yōu)勢(shì)并尋求新的發(fā)展機(jī)遇。公司培養(yǎng)了一批熟悉金融行業(yè)日常運(yùn)行、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行特點(diǎn)和金融市場(chǎng) 需求的高素質(zhì)管理和業(yè)務(wù)人員。同時(shí)公司設(shè)立有專門的技術(shù)研發(fā)中心，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及云技術(shù)等信息技術(shù)具有一定的研發(fā)優(yōu)勢(shì)，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融服務(wù)業(yè)務(wù)的健康、快速發(fā)展?！?/span>
　　“站的更高更遠(yuǎn)一點(diǎn)看這個(gè)行業(yè)，未來的想象空間更大。”網(wǎng)貸之家CEO徐紅偉在接受理財(cái)周報(bào)記者采訪時(shí)表示。
　　“以前的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)都是BAT三巨頭在打仗，但未來還有比BAT實(shí)力更雄厚的。聯(lián)想控股也好，上市公司也好，這些都表明P2P行業(yè)開始進(jìn)入另外一個(gè)階段?！?/span>
　　“但上市公司的老總們對(duì)P2P行業(yè)的認(rèn)識(shí)階段其實(shí)是不同步的。像熊貓煙花這樣大手筆的投資，可能是他們關(guān)注P2P行業(yè)很久了，想法較為成熟。有些則可能是剛開始關(guān)注這個(gè)行業(yè)，覺得有興趣，那就先看看再說。但接下來，上市公司砸進(jìn)來的資金預(yù)計(jì)還會(huì)增長(zhǎng)迅速?！?/span>
　　一位P2P資深業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，“從中國(guó)第一家P2P公司拍拍貸上線，至今這個(gè)行業(yè)已走過7年的歷程。而最近兩年無疑才是這個(gè)行業(yè)真正活躍的開始。”
　　該人士稱，“盡管目前P2P幾乎是不掙錢的，甚至是往里砸錢，但其最終的目的當(dāng)然是要獲利。大家都希望通過幾年的拼搏，最終實(shí)現(xiàn)現(xiàn)在的銀行機(jī)構(gòu)所取得的成就。目前都是在博一個(gè)未來?！?/span>
　　風(fēng)險(xiǎn)隱憂
　　“政策面其實(shí)已經(jīng)逐漸明朗了，從央行調(diào)研、協(xié)會(huì)成立，到地方政府監(jiān)管支持，一行三會(huì)其實(shí)都已經(jīng)表達(dá)出支持態(tài)度。所以目前來看，做P2P網(wǎng)貸的政策風(fēng)險(xiǎn)并不算大，關(guān)鍵就在于未來具體如何去做，目前就差監(jiān)管細(xì)則的落實(shí)?！?/span>
　　盡管涉足P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的利好，已通過各上市公司一飛沖天的股價(jià)得到了充分的反映。但對(duì)于“跨界”較大的各行業(yè)上市公司來說，仍存在著一定的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)。
　　千呼萬喚的P2P監(jiān)管細(xì)則政策至今尚未出臺(tái)，但市場(chǎng)早已有不少聲音呼吁監(jiān)管層對(duì)上市公司涉足互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)管。一旦政策出臺(tái)，相應(yīng)的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)同樣不容忽視。
　　對(duì)此，網(wǎng)貸之家CEO徐紅偉分析認(rèn)為，“政策面其實(shí)已經(jīng)逐漸明朗了，從央行調(diào)研、協(xié)會(huì)成立，到地方政府監(jiān)管支持，一行三會(huì)其實(shí)都已經(jīng)表達(dá)出支持態(tài)度。所以目前來看，做P2P網(wǎng)貸的政策風(fēng)險(xiǎn)并不算大，關(guān)鍵就在于未來具體如何去做，目前就差監(jiān)管細(xì)則的落實(shí)?！?/span>
　　據(jù)理財(cái)周報(bào)記者了解，眾多上市公司都已紛紛表態(tài)，將積極應(yīng)對(duì)政策風(fēng)險(xiǎn)及競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)。
　　如御銀科技此前就曾明確表示，將通過多種渠道引進(jìn)專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融人才，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。關(guān)注國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和政策指引的變化并嚴(yán)格遵守。
　　根據(jù)網(wǎng)貸之家提供的行業(yè)數(shù)據(jù)，今年10月，網(wǎng)貸行業(yè)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)達(dá)1474家，環(huán)比增速達(dá)2.50%。當(dāng)月網(wǎng)貸成交量達(dá)268.36億元，環(huán)比9月(262.33億元)增長(zhǎng)2.30%。其中，廣東、北京、浙江、上海、江蘇五省網(wǎng)貸成交量位于前五位，累計(jì)成交量占總成交量的81.49%，廣東、江蘇較上月上升了18.18%和16.17%。
　　截至10月底，網(wǎng)貸行業(yè)貸款余額達(dá)744.14億元，環(huán)比9月增長(zhǎng)15.18%。其中，廣東、北京、上海、浙江、江蘇、山東六省的本月底網(wǎng)貸貸款余額位于前六位，累計(jì)貸款余額達(dá)643.74億元，占全國(guó)的86.51%。
　　也許正如徐紅偉所說，“21世紀(jì)沒有資金池的銀行”，“人人都有一個(gè)開銀行的夢(mèng)想”，正是支撐這個(gè)行業(yè)生存并活躍至今的原始動(dòng)力。
　　“雖然草根創(chuàng)業(yè)的時(shí)代已經(jīng)過去，但這個(gè)行業(yè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)還未到達(dá)頂峰，行業(yè)格局還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有定下來。”

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